Elasticidad del spread de tasas de interés sobre los microcréditos de la economía Boliviana durante el periodo 1990-2016
Fecha
2017Autor
Mendoza Titirico, Nieves Anahi
Tutor
Sucujayo Chávez, Luis Adolfo, tutor
Loras Estremadoiro, José Luis, relator
Metadatos
Mostrar el registro completo del ítemResumen
La diferencia entre la tasa activa y pasiva es lo que se denomina, en términos técnicos, spread bancario y es precisamente el manejo de éste lo que ha de incidir sobre los niveles de mora que se presenten.
El manejo del spread y los niveles de microcrédito, es el de eficiencia operacional, referido a la gestión financiera propiamente dicha. Es medido a través del resultado o utilidad operacional, esto es, la diferencia entre los ingresos de operación financieros y los gastos de operación financieros. Esta diferencia depende del spread o margen por unidad monetaria y del volumen total intermediado.
Existe altos spreads porque la canalización de recursos frecuentemente está asociado a un reducido nivel de desarrollo del sistema financiero y las fuentes de financiamiento alternativa son escasos. El sector bancario es la principal fuente para conseguir recursos monetarios, el mercado de capitales no está totalmente desarrollado y tiene restricciones de acceso. En particular en la década de los noventa la brecha entre la tasa activa y la tasa pasiva del sistema bancario llegó a 48.1%, lo cual se traduce en canalización de recursos financieros con brecha diferenciada realmente alta considerando que en la actualidad la brecha de las tasas se encuentra alrededor del 7.1%.
Mediante la presente investigación se pretende demostrar que el spread de las tasas de interés es determinante en la generación riesgo crediticio que a su vez tiene una incidencia importante sobre los microcréditos del sistema financiero de la economía boliviana.