Cierre de bancos nacionales privados en Bolivia (1989 - 1999)

Abstract

El presente Trabajo Dirigido tiene como objetivo fundamental analizar la situación que ha originado la disposición de cierre, quiebra o liquidación de bancos del sistema privado, por constituir esta función una consecuencia de circunstancias que pudieron ser prevenidas tanto por las propias entidades como por el sistema de fiscalización, control y regulación financiera. La liquidación (cierre forzoso) de bancos no es una posición particular del sistema bancario boliviano, sino que se ha presentado en el ámbito mundial. Han sido varias las instituciones de la banca privada que han visto como necesario liquidar sus operaciones por efecto de altas carteras en mora, deficiencias patrimoniales o en su caso pérdidas excesivamente elevadas. Las principales causas del tema en cuestión han estado vinculadas a situaciones externas y a situaciones estructurales. En lo referente a lo externo, se puede apreciar que las altas tasas de interés, unida a la especulación financiera, que ha derivado en una alta movilidad de capitales y recursos fueron factores que en el caso de las economías altamente dependientes de recursos externos han derivado en situaciones de crisis. En el caso de Asia en 1997, una de las causas principales para la crisis es que la banca obtuvo financiamientos externos de coito plazo y que los destinó a elevadas colocaciones de capitales en sectores que para ese momento constituían áreas en crecimiento, tales corno la construcción, servicios, comercio y sector productivo exportador. Ellos obtuvieron gran cantidad de recursos externos por la vía de capitales "golondrina", que ante una baja en las tasas de utilidad comenzaron a ser retirados con rapidez, lo que derivó en la elevación de las tasas de interés domésticas y en el encarecimiento del crédito. Uno de los factores que se constituyó en determinante para esta situación, fue la ausencia de mecanismo de seguimiento y control en el manejo de los créditos, es decir la falta de presencia de mecanismos de regulación del mercado financiero, que establecieran posibilidad de evitar una negativa especulación. Es conocido que la condición de la crisis de los denominados Tigres del Asia, derivó en impacto mundial, especialmente en las denominadas, Efecto Vodka y Efecto Zamba. Esta última crisis presentada en el Brasil, recayó con efectos negativos en la economía boliviana. En lo referente a lo Estructural, además de estos aspectos de índole internacional, la banca boliviana ha enfrentado una serie de cierres, unos por procesos de fusión, y otros por cierre forzoso, producto de inadecuados manejos institucionales, colocaciones excesivamente riesgosas y créditos vinculados, que han hecho que varios bancos se enfrenten a situaciones insostenibles. Las causas más importantes de estos procesos han estado referidos a una deficiente administración, pérdidas patrimoniales y tasas de rentabilidad muy bajas, que han obligado que muchos bancos tengan que fusionarse, liquidarse o definitivamente quebrar. Además de los factores de índole estructural, expresadas en las crisis derivadas por efectos externos, se ha podido apreciar que el origen del problema se encontraba en las deficientes y excesivamente flexibles regulaciones y disposiciones legales, que otorgaron a los accionistas bancarios amplios márgenes para cometer irregularidades. Ante esta problemática económica, el Trabajo Dirigido realiza una evaluación de los antecedentes del proceso de cierre de los bancos, busca determinar las causas principales, y proponer alternativas desde el punto de vista técnico, para evitar futuras quiebras y desequilibrios internos en la Economía, que en términos generales han derivado en generar incertidumbre en la población, afectando al sistema en su integridad.