La incidencia de los factores de riesgo operativo en la exposición al riesgo crediticio

Abstract

El sistema financiero nacional, ha registrado importantes cambios a lo largo de la vida institucional en Bolivia. La creación del Banco Central, se considera el inicio de la regulación en el sistema de intermediación financiera, puesto que desde entonces, los gobiernos reconocieron la importancia de contar con un sistema fuerte que permita resistir los posibles shocks externos que repercutan sobre la economía en general. Asimismo el país, ha asumido las recomendaciones generadas en el entorno internacional para proteger el sistema financiero de los principales riesgos a los cuales se enfrenta, a saber, el riesgo de crédito, riesgo de mercado, riesgo de liquidez y más recientemente del riesgo operativo. Los factores inherentes a cada uno son bien identificados, quedando pendiente la formalización de metodologías que permitan identificar y controlar los riesgos operativos, principalmente por ser variables entre cada institución. Existe una marcada relación entre los factores de riesgo crediticio, y el entorno económico, principalmente cuando las correspondencias son cíclicas. El sistema financiero nacional, goza de buena salud, se aprecia un crecimiento sostenido con bajas tasas de morosidad y una diversificación tanto de la cratera, como de las modalidades de captación de recursos. En las últimas décadas, el sector especializado en microfinanzas tuvo un repunte como direccionador del sistema financiero, este beneficia a los sectores poblacionales tradicionalmente excluidos del acceso a crédito. Se ha relacionado los factores que hacen al riesgo operativo, entendido como fallas en los sistemas internos, de las instituciones bancarias (personal, sistemas y procesos), con el riesgo de crédito, aproximado por la mora bancaria en el sector de entidades especializadas en microfinanzas, los resultados indican que la diversificación de los sistemas, tanto como la mejora en el alcance de los servicios prestados, inciden favorablemente para reducir la mora bancaria en el sistema financiero, estos resultados son significativos para el conjunto de entidades, pudiendo establecerse una relación causal estable.