Mejora de la productividad en la otorgación de créditos en la agencia 16 de julio de Banco Sol

Abstract

Banco Sol S.A. es una de las principales entidades de intermediación financiera a nivel nacional, está dividido en cinco regionales: Occidente, El Alto, Oriente, Centro y Sur. El proyecto titulado Mejora de la Productividad en la Otorgación de Créditos en la Agencia 16 de Julio de Banco Sol es realizado en la misma agencia que pertenece a la regional El Alto. La Gerencia Nacional ha elaborado un plan de cumplimiento de metas para el área de créditos con el fin de motivar a que se tenga mejores resultados en el mes, los asesores de crédito tienen que desembolsar 16 operaciones y $us 70.000 distribuidos según porcentaje de cumplimiento por semana es decir 25%, 35%, 25% y 15%. El reporte de operaciones desembolsadas en el periodo comprendido de Julio 2015 a Marzo 2016 según análisis indica una diferencia en cumplimiento de metas por semana con respecto al requerido generando el problema de baja productividad de los asesores de la Agencia 16 de Julio, en la primera semana en promedio se ejecuta el 40%, la segunda 43%, la tercera 99% y la cuarta 214%, en número de operaciones. Utilizando el diagrama de pescado y Pareto se identifica que la variable principal que causa la baja de productividad es el control insuficiente en los tiempos de otorgación de créditos. En función al diagnóstico de la situación actual aplicándose las herramientas de la ingeniería de métodos al área de créditos se determina por medio del cursograma analítico el tiempo que se invierte en la otorgación de créditos desde la entrega de documentación del cliente hasta su desembolso que es de 3,54 días, como también la utilización del mapa del estado actual estableciendo que existe un control ubicado antes de la aprobación del crédito, la operación expuesta a examen crítico es la evaluación al garante personal ya que la misma es desarrollada de manera similar que al cliente incluyéndola en la hoja de declaración patrimonial se obtiene el mismo resultado que es la determinación de la voluntad de pago. Para la medición del trabajo se utiliza el muestreo donde se realiza la inspección a un Asesor experimentado y Encargado de créditos determinándose en que invierten el tiempo en un día laboral, dividiéndose en trabajo de campo y otras actividades, evidenciando que el Asesor 3 horas se encuentra ejecutando trabajo de campo y 5 horas se encuentra en la oficina y el encargado de créditos 1 hora y 16 minutos realiza trabajo de campo y el restante realizando otras actividades en la oficina, donde el tiempo que se invierte debe ser verificado que sea productivo. La operación para determinar el tiempo estándar es la evaluación al crédito incluyendo el tiempo suplementario se tiene un resultado de 47,7 minutos. En el plan de mejora se describe el método propuesto, aplicando el proceso administrativo; en la planificación se determina el objetivo y las actividades estratégicas, en la organización la asignación de tareas según jerarquía y en el control se diseña un sistema de control, se muestra el mapa del estado futuro y el cursograma analítico propuesto disminuyendo el tiempo en la otorgación de créditos. El objetivo a lograr es cumplir el presupuesto en colocación de créditos en 85% que es el mínimo requerido, es decir realizar 13 operaciones de 16 distribuidas según porcentaje de cumplimiento semanal, para el cual se diseñan actividades estratégicas que son: 1) delegar tareas de acuerdo al cargo jerárquico; 2) diseñar un sistema de control para el área de créditos; 3) diseño de herramientas de trabajo y 4) gestión del trabajo para el asesor de créditos, se ejecuta la organización donde se divide las tareas y se diseña un sistema de control que comprende las áreas de productividad, promoción, proyección de desembolsos y proceso de otorgación de créditos. Una vez desarrollado el método propuesto se determinan las normativas de seguimiento y el plan de implementación según el diagrama de Gantt. Además se determinan las inversiones que implican el plan de mejora, los beneficios cualitativos para la agencia, el personal y el cliente. Por otro lado, los beneficios cuantitativos, donde la diferencia entre el método propuesto y el actual representan una mejora significativa. Para que el plan propuesto funcione la participación como equipo de trabajo de los involucrados es importante, además implantar un sistema de control y la organización en el trabajo del Asesor se logra que el personal este pendiente todos los días de su productividad otorgando servicios financieros integrales de alta calidad al cliente.