Las tecnologías crediticias con efectos financieros sobre la mora en el mercado microcrediticio boliviano Periodo 1995–2012

Abstract

La aplicación de “tecnologías crediticias innovadoras” empieza a generar efectos financieros positivos en la industria micro financiera boliviana, debido fundamentalmente por abaratar continuamente los costos de intermediación y de transacción que tradicionalmente eran elevados, razón por la cual, estas tecnologías generan condiciones favorables creando mayores oportunidades de acceso al microcrédito a sectores de la economía en condición de vulnerabilidad. Los clientes de las instituciones micro financieras son: unidades económicas familiares, micro y pequeños empresarios, que muchas veces se puede decir que pertenecen al sector informal de la economía, que están deficitarios de capital, quienes actualmente pueden diversificar sus actividades económicas realizando inversiones privadas con créditos obtenidos de estas instituciones micro financieras. Entre los principales impactos producidos por las nuevas técnicas empleadas en la otorgación de microcréditos es, reducir significativamente la morosidad en estas entidades, mediante el uso de nuevas metodologías operativas desarrolladas por estas instituciones, lo que conduce a obtener mejores y mayores resultados, que permite una profundización del mercado financiero, abriendo un amplio camino hacia la inclusión financiera. La mora es un problema no deseado en que incurren las Instituciones de intermediación financiera, y está incluida como parte importante del manejo de su entorno de riesgo, por realizar actividades de intermediación particularmente operaciones activas, cuyas funciones deben cumplirse según principios de finanzas eficientes; vale decir, sin generar morosidad. Al respecto, las cifras observadas muestran marcada tendencia decreciente de los índices de morosidad, pero igualmente son elevadas inclusive en algunos casos son insostenibles; entonces, la agenda futura ha sido trabajar con perspectivas de reducir los índices de morosidad hasta lograr mínimas expresiones mediante el uso de nuevas “tecnologías crediticias” lo que se constituyen en metodologías novedosas. El aporte del presente trabajo consiste en plantear “la determinación de efectos financieros generados por tecnologías crediticias sobre la mora de Instituciones Micro financieras”, el desarrollo de nuevas tecnologías financieras involucran un periodo largo de investigación y desarrollo, de prueba y error de los instrumentos operativos hasta obtener un producto casi terminado que cumpla la función de hacer retornar el activo de riesgo. Con este objetivo, nuestra investigación se estructuró sobre un capitulo Introductorio y cuatro capítulos que son: 1. Introducción, CAPITULO I Marco Teórico y Conceptual de las Microfinanzas, CAPITULO II Marco Legal y Normativo, CAPITULO III Marco Práctico, CAPITULO IV Marco Verificativo de la Hipótesis de Trabajo y Conclusiones y Recomendaciones.