El seguro de crédito a la exportación como medio para incentivar la expansión y diversificación de las exportaciones en Bolivia

Abstract

El mercado Internacional ofrece al productor y comercializador grandes posibilidades de expansión, sin embargo, muchas empresas, sobre todo pequeñas y medianas, no cuentan con el apoyo suficiente para iniciar operaciones de exportación, no tienen conocimiento de clientes potenciales, ni cuentan con suficiente capacidad financiera. En el Mercado Internacional, la demanda de productos manufacturados está creciendo rápidamente, requiriéndose básicamente tres condiciones para ser competitivo en el mismo: Calidad, precio y financiación. Al hablar de calidad, se habla de la necesidad de calidad en la dirección de la empresa y en la tecnología de producción. El precio debe surgir como resultado de un análisis del mercado, del comportamiento de la oferta y la demanda internacional y de los costos de producción de la empresa. La financiación es obviamente un aspecto muy importante, siendo más competitivo aquel exportador capaz de dar financiamiento a sus compradores y con plazos cada vez mayores. Sin embargo el dar crédito a compradores extranjeros, hasta entonces totalmente desconocidos trae implícito cierto riesgo. En ese contexto, surge el Seguro de Crédito a las Exportaciones que protege al exportador en sus operaciones de comercio exterior. Este Seguro cubre riesgos comerciales, políticos y extraordinarios. Los riesgos comerciales se constituyen ante el incumplimiento del comprador que ocasiona la interrupción del proceso de producción, atrasos en el pago del crédito, insolvencia del comprador, no pago de la mercadería aceptada, etc. A efectos del seguro, la insolvencia se produce en los dos casos siguientes: Insolvencia legal e insolvencia de hecho. La insolvencia legal se produce al existir una declaración judicial de quiebra o de cesación de pagos o algún acto jurídico similar. La insolvencia de hecho se presenta cuando el comprador se encuentra en una situación económica tal, que el ejercicio de una acción judicial en su contra resultaría inútil. Adicionalmente, el Seguro de Crédito a la Exportación cubre los riesgos políticos y extraordinarios, que no son responsabilidad del exportador ni del importador. Los riesgos políticos se suscitan por determinaciones del país del comprador o del exportador, en donde este último se ve afectado, ocasionados por disposiciones como: • Intransferibilidad de divisas • Inconvertibilidad de divisas • Confiscación de bienes del importador • Declaración de moratoria general en el país del comprador • Imposibilidad del exportador de efectuar la exportación por medidas adoptadas en el país del comprador • Guerra civil o internacional Los riesgos extraordinarios, por su parte, se refieren a catástrofes naturales en el país del comprador extranjero que le impidan el pago de la deuda. El Seguro de Crédito a las Exportaciones a diferencia de las figuras afines que son costosas y son prácticas de los países industrializados, es un poderoso mecanismo de promoción y de fomento a las exportaciones aplicable a nuestras economías y cumple cuatro funciones: • Preventiva • Curativa o de indemnización • Financiadora • Promotora de Exportaciones La función preventiva del seguro, se refiere a que el exportador antes de hacer un negocio con un cliente, puede investigar a través de la compañía de seguros sus antecedentes comerciales y determinar si se trata de un buen cliente, y si conviene iniciar relaciones comerciales con él. El Seguro de Crédito no convierte un mal cliente en bueno, sin embargo, evita futuras pérdidas. La función curativa se refiere a que si el comprador incurre en una falta de pago o si rescinde el contrato, el seguro indemnizará al exportador por el monto de las pérdidas aseguradas, sin embargo, es importante recordar que la cobertura del seguro nunca alcanza al 100% de las pérdidas, lo anterior en razón de que el exportador comparta el riesgo y elija con cuidado a sus clientes. La función financiadora se refiere a que el Seguro de Crédito a la Exportación garantiza al exportador a favor de las instituciones financieras para la concesión de créditos de pre y post embarque. Los pequeños y medianos exportadores no tienen garantías suficientes para acceder a un crédito y los exportadores grandes ven limitada su expansión internacional debido al insuficiente financiamiento. Se debe tener en cuenta que en el mercado internacional vence aquel que ofrece no solo el mejor producto al mejor precio, sino aquel que ofrece mejor financiamiento. La función promotora del Seguro de Crédito a la Exportación, surge como un resultado de las anteriores, mejorando en general las condiciones en que opera el exportador en el mercado internacional. El tema de investigación es de interés nacional, el propósito, la investigación de un instrumento poco conocido en nuestro país que es capaz de incentivar la expansión y diversificación de nuestras exportaciones y sobre todo de las no tradicionales que significaría el desarrollo económico de nuestra nación, siendo factible su aplicabilidad y viabilidad en nuestro medio.