El crédito de las organizaciones no gubernamentales y su efecto en el sector artesanal y de la pequeña industria en La Paz

Abstract

La observación de uno de los problemas clave en el proceso de transformación en los pequeños unidades económicas, que es "EL ACCESO AL CREDITO” y asimismo LA ACCION REALIZADA POR LA ONG'S que han promovido la asignación de a recursos financieros sobre todo a la Artesanía, la Microempresa y la Pequeña Industria (AMEPI), porque no estuvieron ajenas a los procesos de reordenamiento de la economía Boliviana. Y porque el modelo económico vigente desde 1965, predispone a restringir el financiamiento hacia la actividad productiva en general y específicamente a las pequeñas unidades emparentadas con el SIU, por considerarlas como marginales y gran riesgo. Ya que el desarrollo de los diminutos talleres productivos ha tenido una característica: La imposibilidad de transformarse hasta alcanzar los niveles de producción capitalista, pero también es innegable el rol jugado por estos para atenuar los impactos sociales de la crisis; pues los trabajadores desempleados que se reinsertan en el sistema económico lo hacen como titulares de pequeñas UU., productivas, porque la posibilidad de optar a una ocupación comienza a depender, progresivamente de la propia capacidad de aprovechar espacios de mercado no explotados. Es así que al evidenciar que las ONG's realizan actividad crediticia, que difiere del tratamiento del sistema bancario, tanto en la metodología aplicada, como en su flexibilidad y principalmente en los resultados, se ha establecido que las tasas de interés es el elemento en debate, pues una primera apreciación sostenía "la tesis de que a menor tasa mayor el resultado" pero se ha visto que un acceso oportuno con una tasa de mercado, puede evitar ciertas distorsiones en la asignación crediticia. Ahora la mayoría de las ong’s mantienen tasas por encima de la tasa de mercado porque se evidencio que este no es el problema, sino los mecanismos de acceso al crédito; ya que las AMEPI’S pueden responder al manejo de pequeños créditos con las condiciones que imperan en el sistema financiero por consiguiente, si se suprimen las restricciones discriminatorias al sector se podría acceder a líneas de crédito bancario. Por otro lado en general las fundaciones han formalizado su mayor preocupación en lo que refiere a la estabilidad de la unidad eco. Y la capacidad de reembolso de los usuarios, pues la tasa de recuperación es vital, por lo cual al caracterizar los créditos de las ong's se puede inducir que la mayor proporción se dirige a financiar capital de trabajo, ya que el promedio de los créditos esta entre 200 a 376 dólares americanos, y la disponibilidad de capital de operación de las peq. UU. Productivas es en promedio de $us. 430. La exigencia de garantías de respaldo da mayor importancia a la garantía personal y solidaria, pero no se descartan otras como la hipotecaria. En este sentido la flexibilización en el mecanismo de evaluación de garantías de los créditos de banca y la introducción de la experiencia de la ong's supondría romper otra barrera para el acceso de la AMEPI; lo anterior se basa en la conducta del Bancosol, primera institución financiera formal que dirige su accionar hacia las UU. Emparentadas con el SIU. Respecto a la tasa de mora, las ong’s paceñas han demostrado que es menor que la de la banca comercial, este es el indicador por el cual ellos refrendan los créditos del sistema financiero formal, porque la tasa promedio es menor en 5 puntos respecto al índice bancario. La efectivizarían el impacto positivo del accionar de las ong’s, se nota cuando de las doce ramas productivas examinadas, todas están en condiciones de cubrir los costos que impone el crédito: además se aconseja dirigir la demanda de crédito a las fundaciones que brindan apoyo integral, que es el caso de PIE. IDEPRO y PROA: debido a los servicios no financieros otorgados por estas fundaciones, que pueden ser un incentivo para extender en forma intensiva el desenvolvimiento de la AMEPI de las urbes de La Paz y El Alto. Luego de haber reconocido el entorno del crédito hacia la AMEPI, se impone reconocer las múltiples condiciones que la restringen, base para la insuficiente producción y el exiguo cambio en el perfil industrial, porque el crédito es un elemento indispensable, pero es sólo uno entre una multiplicidad de otros factores que deciden la capacidad de crecimiento intensivo.