Incidencia de la bancarización en los mercados microfinancieros y su impacto socio económico en Bolivia

Abstract

La Incidencia de la Bancarización de los mercados micro financieros, mediante la aplicación de nuevas estrategias de intervención como son las innovaciones en tecnología financiera, hacen que exista un impacto socio económico en las familias expuestas a los financiamientos otorgados por las Instituciones micro financieras, las mismas que han logrado diversificar su portafolio de productos financieros. El sistema micro financiero tiene como clientes a unidades económicas familiares, micro y pequeños empresarios, que muchas veces se puede decir que pertenecen al sector informal de la economía y las mismas son deficitarias en capital, por lo que las instituciones micro financieras cumplen el rol de asignarles recursos económicos mediante sus estrategias metodológicas, lo que permite cada vez mayores niveles de inserción de la población al sistema financiero. Los principales impacto socio económicos producidos por la bancarización de los mercados micro financieros son, que existe una mayor cantidad de la población que accede a los servicios financieros ya sean para contratar un préstamo, para realizar un deposito en caja de ahorros a plazo fijo o para realizar pagos de obligaciones por servicios, lo que implica el uso de una institución financiera. La Bancarización se puede entender como aquel índice que resulta del cociente de la Cartera de las Instituciones del sistema micro financiero y el Producto Interno Bruto, denominada Índice de Bancarización de Cartera. El cociente de los depósitos en el sistema micro financiero regulado y el Producto Interno Bruto como el Índice de Bancarización Depósitos o ahorro.

También es necesario indicar que la aplicación de “tecnologías crediticias innovadoras” conlleva muchas dificultades, como el problema de agencia, o la selección adversa y el riesgo moral, por lo que la bancarización de los mercados micro financieros trae consigo otras dinámicas, como por ejemplo el desarrollo de centrales de información crediticia denominados Buros, la regulación de los intermediarios entre otros. Si bien la bancarización de los mercados micro financieros tiene impacto positivos para la población, por cuanto reduce sus costos de transacción, por lo cual se considera un impacto socio económico favorable. Por el lado de la oferta de servicios financieros existe un manejo de su entorno de riesgo, la misma que tiene que ser adecuadamente gestionada para reducir la probabilidad de incumplimiento. El uso de nuevas metodologías operativas desarrolladas por las instituciones micro financieras, tiene por objeto reducir significativamente las simetrías de información, el riesgo moral, la selección adversa y el problema de agencia, razón por la cual han desarrollo nuevas tecnologías financieras, que permiten un mayor grado de bancarización con incidencia positiva a nivel socio económico en la población boliviana.